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美国第一共和银行1日被加利福尼亚州金融保护和创新局关闭,由银行业监管机构美国联邦储蓄保险公司接管。美国联邦储蓄保险公司正与摩根大通签订相关协议,由后者收购第一共和银行的所有存款和几乎所有资产。
这也是继硅谷银行、签名银行之后,两个月来因资金链断裂而被关闭、接管的第三家美国区域性银行。硅谷银行被关闭接管时,美国金融监管机构还对外声称,美国的金融体系整体还比较安全,不会出现连锁反应。签名银行关闭接管后,美国金融监管机构说话的底气已明显不足,但还没有失去信心,仍然认为美国金融体系是安全的,不会出现严重问题。那么,当第一共和银行被关闭接管,美国金融监管机构当如何看待呢?美国的金融体系是否还是稳健、安全的呢?还有没有更多银行会暴雷呢?
众所周知,第一共和银行是一家历史很悠久的银行,也是在美国很有地位和影响力的银行,创办于1985年,总部设在加利福尼亚州旧金山,在全美设有72家分行。根据美国联邦储备委员会发布的资料,截至去年底,第一共和银行资产规模在美国商业银行中排名第14位,高于排名第16位的硅谷银行和排名第29位的签名银行。也就是说,硅谷银行的暴雷,似乎正在形成多米诺骨效应,向着更大规模、更具影响力的银行快速传递。一旦触及规模更大、影响力更大的银行,美国的金融体系就会面临更为严峻的考验。
由金融监管机构接管陷入困境的银行,既是比较稳妥的一种方式,也是十分无奈的一种手段。如果只是极少数几家金融企业出现问题,金融监管机构或许可以承受。如果出现风险的金融企业很多,恐怕金融监管机构也就无能为力,只能眼睁睁地看着这些金融企业倒闭、破产,并引发一系列金融风险了。更重要的是,一旦金融风险演变成金融危机,就会转化成经济风险、社会风险,最终引发经济危机、社会危机。
美国金融系统出现的问题,恐怕已经快要触及到金融危机的胡须了,再向前传递,就是金融危机的嘴,特别是金融危机的牙齿。而美国目前的实际情况来看,应对金融危机、金融风险的能力,已经远不如2008年。如果说那时美国的经济、金融、债务、物价、就业等,还能对金融风险、金融危机有一定承受能力和抵抗能力的话,今天的美国,可能很难承受金融危机带来的冲击和影响。因为,经济衰退、通货膨胀、债务危机等本身已经十分严重,已经很难绷住,再发生金融危机,谁也无法保证,不会发生经济崩盘的危险。
俗话说,天时、地利、人和,也只有三者紧密结合,才能成就大事,做好工作,带来幸福。可当下的美国,天不时,2008年全球金融危机带来的影响至今没有消除,疫情三年产生的危害还在持续发酵;地不利,经济衰退、通货膨胀、债务危机等全在威胁着美国,让美国政府明显力不从心。以至于美国共和党已在众议院通过了上调债务上限的提案,而美国总统拜登和他所在民主党则竭力反对,要动用总统权力否决上调方案;人不和,面对总统选举将近,共和、民主两党又开始了疯狂对决,民主党推动司法机关抓捕前总统特朗普,共和党则在到处设障为难拜登。频频推出的打压中国的手段,也使得美国自身遭受严重伤害。
如此一来,应对金融风险的能力也就非常脆弱。一旦再有金融企业关闭,恐怕美国金融监管机构也不具备接管的能力和条件了。而出现新的破产关闭银行,在美国可能是大概率事件,且极有可能这把火会烧到更大规模、更高地位的金融机构身上。美国的金融体系,实际已经摇摇欲坠。美国金融机构此前的金融体系安全描述,可能无法再维持,金融体系的根基已经被动摇。
尤其令人担心的是,作为美国两金融监管机构之一的联邦储蓄保险公司,其职能就是为美国银行提供保险金,负责提高和保持公众对美国财政机构的信心。如果联邦储蓄保险公司一味地接管陷入困境的金融企业,就会给自身带来极大风险。因为,按照美国金融监管机构对当前美国金融企业出现问题的原因分析,除了银行自身管理不善之外,与美国近年来在立法上放松对中小银行监管、宽松货币政策导致银行资产规模膨胀过快而积累风险、监管机构核查人手不足等,也是密不可分的。因此,金融监管机构自身存在的问题,也可能是被迫为陷入困境的金融企业买单的重要原因之一,也是当前美国金融领域的重大隐患之一。美国能否渡过此次难关,实在难以预料。